Мошенничество с кредитами – 8 частых схем 2021 года

Кредитные мошенники постоянно изобретают новые способы обмана. Эксперты собрали ТОП-8 самых частых афер с кредитами и составили инструкцию, как обезопасить себя от мошенничества.

Содержание статьи

• 1.#1 Помощь с кредитом у частного брокера
• 2.#2 Лжеколлекторы
• 3.#3 Обман на экспресс кредитах
• 4.#4 Дополнительный договор – и нет квартиры
• 5.#5 Кредитор, плодящий неплательщиков
• 6.#6 Ошибочный платеж
• 7.#7 Аферы с кредитами через СМС
• 8.#8 Навязывание несуществующих услуг
• 9.8 способов снизить риски

#1 Помощь с кредитом у частного брокера

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Жертве обещают помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Мошенники используют одну из двух схем:

1. Предоплата за услуги/оплату страховки/иные доп.расходы – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
2. Сбор данных – паспортные и иные данные или даже копии документов собираются у жертвы под предлогом оформления займа.

Вторая схема гораздо опаснее. Кредитные мошенники запрашивают небольшие суммы – пострадавший остается с финансовыми потерями, но терпимыми.

Второй вариант позволяет аферистам распоряжаться паспортными данными – в том числе, оформлять достаточно крупные займы.

Как поступить

• Перевели деньги – воспользуйтесь инструкцией, как вернуть средства на карту (ссылка в конце статьи)
• Передали данные – желательно как можно быстрее сменить документы и сохранить инструкцию, что делать, если на вас оформили займ

#2 Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к мошенникам в руки:

• взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
• открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
• информация на сайте судебных приставов (информация по крупным долгам общедоступна)

Мошенники начинают терроризировать жертву звонками и угрозами, пока не получат деньги.

Как поступить

• Получив звонок от коллекторов, требуйте назвать компанию и ФИО сотрудника – должник не обязан переводить средства «на деревню дедушке»
• Уточните, о каком долге и перед каким кредитором идет речь
• Проверьте указанные данные в интернете
• Если не помните за собой такого долга, проверьте кредитную историю на сайте НБКИ – возможно, на ваше имя оформил кредит мошенник
• Если вам действительно звонят мошенники, запишите номера и подавайте заявление в полицию о мошенничестве с кредитными долгами

#3 Обман на экспресс кредитах

Крупные магазины предлагают приобретение товаров в кредит. Это быстро и удобно. Не нужно отдельно идти в банк, как правило, есть возможность обратиться в несколько кредитных организаций).

После оформления покупки к делу подключаются мошенники.

ПРИМЕР

Иван купил ноутбук за 50.000 рублей.

В нему подходит человек и предлагает выкупить его за 20 – 25 тысяч, плюс – взять на себя кредитные обязательства.

Пострадавший остается без товара… и с долгами, потому что переоформить ссуду невозможно (даже для переуступки обязательств требуется целый комплекс причин и ворох документов).

В этом случае даже доказать мошенничество с кредитом очень сложно – данных афериста вы не знаете, на документах стоят ваши подписи, а сами преступники хорошо знают «точки», на которых работают и выбирают места, где у видеокамер находятся «слепые зоны».

Как поступить

• игнорируйте любые предложения частных лиц, связанные с оформленными на вас займами
• став жертвой мошенника, сразу обращайтесь в полицию

#4 Дополнительный договор – и нет квартиры

Относительно молодая схема мошенничества, появившаяся 3 года назад. Характерна для частных кредиторов (с которыми лучше не связываться в принципе).

В числе документов подсовывается договор о покупке-продаже недвижимости. Сценарий рассчитан на пенсионеров, которых проще отвлечь разговоров и подсунуть лишнюю бумагу на подпись.

Как поступить

• внимательно изучайте любые документы, предоставляемые на подпись
• обращайтесь только в проверенные МФО и банки
• если вы или ваши близкие стали жертвой подобного мошенничества, сразу обращайтесь в суд для оспаривания «сделки»

#5 Кредитор, плодящий неплательщиков

1. Появляется организация или частное лицо, готовое относительно «сквозь пальцы» смотреть на кредитную историю, источник дохода, возраст.
2. Заемщик получает ссуду под привлекательный процент и уверен, что финансовые трудности окончились. 
3. После пары внесенных платежей кредитор «пропадает», выплаты не доходят до «адресата», возвращаясь на карту.
4. Через определенный срок заемщику приходит повестка из суда с требованием погасить долг с бешенными процентами за просрочку.

Согласно статистике ЦБ ФР, только за 1 год выявляется от 1,5 до 2 тысяч подобных «черных кредиторов».

Как поступить

• нанимайте адвоката. Доказать невиновность в суде достаточно просто. К тому же, если суд будет выигран, мошеннику придется взять на себя и оплату судебных издержек.
• не поддавайтесь на предложение «заплатить долг с частью штрафа, чтобы избежать суда», Правда на вашей стороне. Это психологическое давление – мошенник понимает, что у него нет против вас шансов и будет делать все, чтобы получить средства во внесудебном порядке.
• перед оформлением займа обязательно проверяйте организацию в реестре ЦБ РФ.
• ни в коем случае не берите ссуды у частных лиц. Помимо риска нарваться на афериста, сами условия редко бывают более выгодными, чем в банке.

Можно возразить: «А если деньги нужны срочно, и нигде не одобряют заявку?»

Существует множество альтернативных, законных и безопасных вариантов, в том числе при плохой КИ, отсутствии официального источника дохода или пенсионном возрасте.

#6 Ошибочный платеж

Среди обманщиков встречаются и кредиторы-мошенники.

Жертве приходит СМС о зачислении средств на счет. И деньги действительно поступают. А через какое-то время приходит и требование погасить долг с большими процентами.

Оказывается, это был микрозайм, который нечистая на руку МФО оформила на человека и требует вернуть деньги.

Если хотя бы часть средств была потрачена, доказать невиновность жертве будет достаточно сложно – средства появились «из ниоткуда» и само пользование не своими деньгами уже является «попыткой наживы».

Как поступить

• если на ваш счет поступили неизвестные средства, сразу обратитесь в банк с просьбой вернуть ошибочный платеж
• обязательно оформите заявление в письменном виде – если кредитор-мошенник попробует предъявить претензии, у вас будет доказательство, что вы не собирались пользоваться этими средствами и вообще не знаете, откуда они
• проверьте кредитную историю и готовьтесь писать заявление в полицию – у злоумышленников явно находятся не только паспортные данные, но и данные вашего счета

#7 Аферы с кредитами через СМС

Еще одна схема мошенничества была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, аферисты начали использовать СМС не только для прямой кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

СМС-коды от банка являются конфиденциальной информацией, которую не может требовать предоставить даже банковский сотрудник.

#8 Навязывание несуществующих услуг

Иногда нечисты на руку оказываются даже сотрудники банков.

Клиенту навязываются дополнительные услуги (например, страхование, платное оформление карты), но в итоговом договоре они отсутствуют. Полученные средства мошенник кладет себе в карман.

Как поступить

• внимательно изучать условия договора
• при несовпадении суммы в договоре с реально внесенной подавать жалобу руководству банка

8 способов снизить риски

• Регулярно проверяйте ситуацию с кредитной историей

Чем раньше вы узнаете о мошенничестве, тем больше шансов на быстрое и положительное разрешение ситуации.

• Проверяйте все данные по кредитору

Данные с сайта ЦБ РФ, отзывы, всю информацию, которая позволит убедиться в том, что вы обратились в надежную организацию.

• Не передавайте документы даже близким людям

Помимо чудовищных ситуаций, когда человек становится жертвой собственных родственников, нужно учитывать, что и ваши близкие могут пострадать от мошенников.

• Украли документы? Сразу подавайте заявление в милицию.

Не ждите даже следующего дня – для оформления «подложного» займа потребуется очень немного времени.

• Не спеша вычитывайте все документы перед подписанием
• Если вам навязывают услугу, потратьте несколько минут, чтобы убедиться в реальной законности этого требования (например, в ситуации со страхованием займа)
• Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют предварительной оплаты
• Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать

Если вы стали жертвой преступников, сразу обратитесь в отделение полиции (подайте заявление о мошенничестве).

Если дело дошло до суда, обязательно заручитесь помощью адвоката – как только факт аферы будет доказан, все издержки будут возмещены.

И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально отказаться от идеи кредитования.